Атака клонов на малый бизнес

JM, 28 ноября, Екатеринбург.

Екатеринбургские банки, в последнее время специализирующиеся на кредитовании физлиц, активно начали заявлять о своих желаниях снабдить деньгами малый бизнес, хотя никаких принципиальных изменений в законодательстве в 2005 году не было.

Банки делают работу на будущий год, когда рынок плотно займут московские кредитные организации, и начнется демпинг. О разработке скоринговых схем кредитования, скалькированных из ?розницы?, официально заявила советник председателя правления ?Банка24.ру? Татьяна Говорухина. По некоторым сведениям, с подобной схемой может выйти на рынок и ?Северная казна?.

?Юрики? по образцу ?физиков?

Желание банков выйти на рынок кредитования малого и среднего бизнес увеличивается в геометрической прогрессии. Временной промежуток между публичными заявлениями уже рассчитывается неделями. Вслед за столичными ?штучками? пресс-конференции устраивают и местные банки.

?Банк24.ру? намерен начать кредитовать малый и средний бизнес. Пока в кредитном учреждении идет разработка модели кредитования. Скорее всего, это будет скорингсистема ? кредиты на пополнение оборотных средств под залог как оборотных, так и внеоборотных активов в кратчайшие сроки и при минимальном количестве документов. И система эта будет позаимствована кредитным учреждением из ритейла. Об этом JM рассказала советник председателя правления банка Татьяна Говорухина. Татьяна Анатольевна отказалась озвучить предварительные цифры кредитных ставок, однако сообщила, что ?эти ставки будут выше, чем ставки по юридическим лицам, но ниже, чем ставка по потребительским кредитам?. Сейчас в Екатеринбурге рынок юридических лиц колеблется в пределах 14 ? 16%, потребительский ? от 30% и выше.

Вице-президент ?Уральского банка реконструкции и развития? Сергей Воробьев заявил, что его банк тоже работает над усовершенствованием модели кредитования. Возможно, это будет скоринг, а возможно, и другие ноу-хау. В любом случае, суетиться не следует. Ведь банк работает на этом рынке уже 15 лет. ?Предприятия есть, кредиты они берут?, ? сказал Воробьев.

На пару недель ранее о своем желании завалить малый бизнес деньгами и сделать на этом миллиардный портфель объявил санкт-петербургский национальный банк ?ТРАСТ?, бывший ?Менатеп?. Согласно заявлениям его главы Олега Коляды, на екатеринбургском рынке для ?ТРАСТА? интересен сектор малого и среднего бизнес, поскольку здесь слишком мало конкурентов и они не столь сильны, как сами о себе рассказывают. Свою схему кредитования ?ТРАСТ? тоже адаптировал, взяв ее у ?физиков?.

В ?СКБ-Банке? JM заявили, что как-то серьезно поколебать екатеринбургский рынок банк вряд ли сможет. Большие клиенты между местными банками поделены, а на малых пока много денег не заработать. Велики риски.

По некоторым сведениям, на рынок кредитования малого и среднего бизнеса может выйти один из крупнейших банков Екатеринбурга ?Северная казна?. По мнению экспертов, в банке кредитование физлиц отработано на очень высоком уровне, есть технологии, не уступающие столичным. По последним данным, объем выданных банком кредитов населению превысил 3 млрд. рублей (такую же сумму, кстати, назвали и в ?СКБ-Банке?). Причем, по некоторым оценкам, ?Северная казна? сможет ?откусить? серьезный кусок рынка даже при демпинге москвичей. То, что он будет, уже никто не сомневается ? первые признаки просматриваются. Разногласия только в сроках. Но сама ?Казна? пока молчит. Похоже, что выжидает момент и адаптирует технологию.

Болевая точка ? патриотизм

Екатеринбургские банки выходят на рынок кредитования малого бизнеса и рассуждают о патриотизме клиентов. Во всяком случае, уже не раз банкиры заявляли о собственной лояльности к заемщикам. Мол, если добросовестный клиент придет и попросит о помощи в виде отсрочек по платежам, местные банки всегда пойдут ему навстречу. А московские ? ?включат счетчик?.

Между тем, ?москвичи? предпочитают ?давить? на более уязвимую точку, которая расположена в пирамиде человеческих потребностей по Маслоу на низшей ступени ? ?мне удобно?. Обоснование простое ? клиент приходит в тот банк, где ему удобно, а не туда, куда он привык ходить. К примеру, санкт-петербургский банк ?ТРАСТ? заявил о своем желании внедрить в границах Екатеринбурга систему банковских киосков. Видимо, это будет что-то сродни действиям продавца сотовых телефонов ?Евросеть? ? занимай любой свободный клочок земли, заполняй его брендом и предлагай товар.

Конечно, екатеринбургские кредитные учреждения не способны на подобное ?расшвыривание? бисера. По финансовым соображениям. Но готовы эксплуатировать все достижения психологии последнего времени. Тот же уральский патриотизм, например. Однако, не забывая при этом увеличивать количество филиалов. Оно надежнее, когда не только в сердце, но и в кошельке, и на соседней улице. Пока в Екатеринбурге лидерство по количеству филиалов делят ?Северная казна?, ?Уралвнешторгбанк? и ?СКБ-Банк?. У всех трех кредитных учреждений их перевалило за десяток.

А ?Банке24.ру?, считают, что екатеринбуржцы вряд ли променяют местные банки на московские. Хотя бы из соображений безопасности вложений. С этим мнением согласны и в ?СКБ-Банке?. По словам специалистов пресс-службы, лояльность клиентов с приходом московских банков в Екатеринбург за последний год не уменьшилась.

Не лают, не кусают, но в Фонд не пускают

За последний год председатель Комитета по развитию малого предпринимательства Свердловской области Евгений Копелян участвовал в пресс-конференциях на тему взаимоотношений между малым бизнесом и кредитными учреждениями не меньше 5 раз. И каждый раз на публичном мероприятии озвучивались одни и те же претензии двух сторон друг к другу и совместные к государству. По мнению Копеляна, нет причин у малого бизнеса и банков договариваться. ?Есть товар, есть продавец, который этот товар продает. От того, насколько я свой товар ?упакую?, зависит мое материальное благополучие?, ? заявил JM Евгений Копелян. По его словам, банк ? это такая коммерческая организация, которая в любых условиях найдет способ донести свой продукт до конечного потребителя.

Помочь в налаживании отношений между предпринимателями и банками, по мнению банкиров, может областной Фонд поддержки малого предпринимательства. В конце 90-хх годов он брал на себя достаточно большие риски невозвратов. Сейчас же, по мнению банковских специалистов, Фонд перестал предоставлять гарантии и депозиты кредитным организациям. Во всяком случае, в массовом порядке.

Недовольство местных банков понемногу нарастает. ?Как практик могу сказать, никаких новых договоренностей между банкирами и малым бизнесом достигнуто не было. Красивые слова, статьи, рассуждения, даже цифры, которые озвучивают различные фонды ? это все пока нереально. Мы, как кредитное учреждение, еще не почувствовали конструктивных результатов от  этих переговоров?, ? рассказала JM советник председателя ?Банк24.ру? Татьяна Говорухина, оценивая тенденции переговоров между учреждениями кредитной сферы Екатеринбурга и представителями малого бизнеса. Напомним, что областной фонд поддержки предпринимательства и малого бизнеса работает лишь с двумя банками: КМБ-банк и Сбербанк. И, несмотря на радушные приглашения Евгения Копеляна и страстное желание банков начать сотрудничество, дальше разговоров дело не сдвигается.

Между тем, Евгений Копелян заявил JM, что областной фонд не хотел бы брать на себя большие риски. ?Есть ряд требований с нашей стороны. Наша ответственность не более 30% от кредитного займа. Претензии банк к нам должен предъявлять только после того, как выполнит все процедуры в отношении заемщика. Кроме того, у каждого банка свои процедуры документооборота, что очень неудобно для нас?. Процедуру согласования прошли только два больших банка, один из которых государственный. Евгений Копелян призвал все банки, особенно местные, начать сотрудничество с Фондом. Однако никто из местных, и даже московских кредитных учреждений, в ближайшее время не изъявил желания пройти бумажные перипетии. Банки продолжают упрекать Фонд в излишней бюрократизации.

Впрочем, и предприниматели заявляют, что не чувствуют государственной поддержки, а банки не хотят идти на уступки. ?Например, нет системы залоговых фондов, которые выступают поручителем малых предприятий или компенсаций части процентной ставки. А ведь кредит малому предприятию более рисковый, чем среднему или крупному. И процентную ставку, как правило, кредитное учреждение будет поднимать либо не даст кредит совсем. А государство на сегодняшний день не берет на себя часть рисков. Процесс взаимоотношений между банками и предприятиями чисто экономический и никаких преференций со стороны кредитного учреждения малому инновационному бизнесу нет?, ? заявил JM президент Ассоциации малого бизнеса Владимир Лобок.

?Малыши? постарели

Особо привлекательный рынок малого и среднего предпринимательства, похоже, теряет молодость и задор. Возрастной ценз предпринимателей-?малышей? уже достиг отметки 40-45 лет. Это поколение начала 90-хх, которое ?начинало? экономику страны. По данным, которые озвучил председатель общественной молодежной палаты при Госдуме РФ Максим Годовых, более 60% молодых людей больше ?тянет? работать в иностранных компаниях, либо, как альтернативу, они выбирают карьеру олигарха.

На презентации глава зашедшего в Екатеринбург банка ?ТРАСТ? Олег Коляда заявил: ?Мы хотели бы видеть нашими клиентами молодых людей, ориентированных на успех?. Но такое позиционирование может сослужить москвичам плохую службу. Малый бизнес ?стареет?.

Анастасия НОРТМАН