Банкиры называют страховое покрытие ЭКСАР едва ли не главной возможностью для получения кредитов, но представители бизнеса не торопятся становиться клиентами агентства.
С изменением экономической ситуации получение кредитов для бизнеса стало серьезной проблемой. Банкиры констатируют: в список рискованных видов деятельности попало подавляющее большинство, и для банков практически все клиенты-юрлица – это зона повышенного риска. Однако в новых условиях появляются новые способы поддержки бизнеса.
На недавней встрече с представителями бизнеса глава Уральского филиала Промсвязьбанка Евгений Павлов назвал в качестве едва ли не самого перспективного варианта получения кредита использование возможностей Экспортного страхового агентства России (ЭКСАР).
Для всех ли сотрудничество с ЭКСАР является возможным? Знают ли об этом инструменте представители бизнеса и как относятся к нему? JustMedia.ru решил разобраться в ситуации.
Что такое ЭКСАР и что агентство может предложить бизнесу?
Экспортное страховое агентство России - ЭКСАР – сейчас занимается несколькими стратегическими направлениями поддержки. Это страховая поддержка экспорта товаров и услуг российского производства, преимущественно, несырьевого характера, развитие современной системы финансирования экспорта, обеспеченного страховым покрытием агентства, страховая поддержка российских инвестиций за рубежом, и поддержка экспортноориентированных субъектов МСП.
Отметим. что ЭКСАР пошел дальше прототипов, по параметрам котоых создавался. К примеру, крупнейший страховщик экспортных кредитов – немецкая компания «Гермес» - не занимается страхованием отечественных инвестиций за границей.
Страховое покрытие агентства применяется для защиты экспортных кредитов от предпринимательских и политических рисков и российских инвестиций за рубежом от политических рисков (последнее практикуется c 2013 г.).
«Именно ПСБ является первооткрывателем комбинированного кредитного продукта: чисто коммерческий кредит – гарантия Агентства кредитных гарантий – страховое покрытие ЭКСАР, который предлагается рынку как массовый, причем коммерческий кредит – это кредит покупателю уральского предприятия», - комментирует независимый эксперт, член Экспертной группы АСИ в Свердловской области Александр Трахтенберг.
«Ресурс безусловно, успешный. Он защищает предприятия от негативных последствий, когда представители бизнеса не знают специфики работы в иностранном государстве и не могут просчитать в полной мере степени риска. Особенно это касается санкций и запретов платежей. ЭКСАР как раз страхует страновые риски», - считает вице-президент Уральской торгово-промышленной палаты Светлана Окулова.
Собеседница JustMedia.ru приводит конкретный пример: при экспорте в Европу сейчас наиболее опасны санкционные риски. Так, одна из отечественных компаний внесла авансовый платеж, но не может получить продукцию, и в итоге Росфинмониторинг штрафует его на 100% контракта за невыполнение требований к участникам внешнеторговых операций к валютному контролю: валюта из страны вывезена, но обратно ничего не ввезено. Мало того, что предприятие попало в серьезную ситуацию, оно еще и должно заплатить штраф государству. При наличии страховки ЭКСАР предприятие освобождается от этой ответственности. Со странами бывшего СНГ бывают другие проблемы: к примеру, два предприятия заключили между собой контракт, оба платежеспособны в своей валюте. Российский производитель поставил продукцию, узбекский контрактовал и заказал валюту в своем Центробанке. Но недостаточность валюты в Узбекистане порождает отсрочку платежей. Это тоже нарушение контракта и тоже один из страховых случаев ЭКСАР.
«ЭКСАР за время своей работы провело законодательно необходимую вещь: это изменение в налоговом кодексе - поправка, где затраты на страхование ЭКСАР принимается в затраты предприятия до налогообложения. И еще один важный момент: ранее ЭКСАР работал с очень крупными предприятиями, но в этом году понизил планку вхождения, сейчас нижнего порога вхождения у агентства нет, а потому круг его потенциальных клиентов расширился в разы», - поясняет Светлана Окулова.
Как уральскому бизнесу выйти на сотрудничество с ЭКСАР
ЭКСАР принадлежит Внешэкономбанку, который является единственным акционером агентства, а потому ВЭБ активно продвигает деятельность ЭКСАР, это относится и к представительству банка в Уральском регионе.
Наладить сотрудничество с ЭКСАР можно и через банки – партнеры.
Первым в регионе с агентством начал работать банк «Кольцо Урала», подписавший с ЭКСАР соглашение, предусматривающее создание и реализацию совместной программы по кредитованию экспортноориентированных предприятий малого и среднего бизнеса.
«Сегодня в рамках совместной программы банка «Кольцо Урала» и ЭКСАР по кредитованию таких предприятий существуют два продукта: Первый - кредит экспортеру МСБ (сумма до 10 миллионов рублей, срок – до 2 лет, страховая премия - 1,5% годовых от суммы застрахованной задолженности по кредиту), второй - кредит экспортеру на индивидуальных условиях (без ограничения по сумме, но не более 80% от контракта; страховая премия - 0,5-2% годовых от суммы застрахованной задолженности по кредиту). Суть программ заключается в том, что в качестве обеспечения выступает договор страхования и залог прав требования выручки по экспортному контракту. При этом обязательным условием выступает наличие действующего экспортного контракта. В целом, получить одобрение партнеров на участие в программе могут некрупные экспортеры, включая субъекты малого и среднего бизнеса, а также компании с годовым торговым оборотом до 2 миллиардов рублей», - поясняет начальник отдела сопровождения корпоративных клиентов банка «Кольцо Урала» Артём Кузнецов.
Кроме того, с ЭКСАР сотрудничают Промсвязьбанк, Сбербанк и ряд других партнеров.
Продвижение деятельности агентства проходит и на региональном уровне. В частности, работой по взаимодействию с экспортным агентством занимается региональное министерство инвестиций и развития (МиР).
«Системная работа с EXIAR ведется. В этом процессе задействовано не только МиР, но и другие Министерства Свердловской области. На ИННОПРОМ 2015 будет подписано соглашение между Правительством СО в лице Губернатора и EXIAR. Соглашение является одним из системообразующих элементов в дальнейшем взаимодействии между правительством Свердловской области, ЭКСАР и предприятиями региона, - отмечает директор департамента координации инвестиций и государственно-частного партнерства министерства инвестиций и развития Свердловской области Максим Коготков. - Экспортное страхование является устойчивым механизмом гарантий поставщиков при экспортных поставках. На сегодняшний день крупные региональные поставщики на зарубежные рынки уже используют механизм страхового покрытия, предлагаемый зарубежными партнерами. Появление подобного института в России явно положительно влияет на развитие рынка услуг экспортного страхования. Системная работа с ЭКСАР будет способствовать популяризации инструмента и даст возможность средним компаниям с существенно меньшими рисками осуществлять взаимодействие с иностранными партнерами».
Официального представительства ЭКСАР в Свердловской области пока нет, но не исключено, что оно появится в ближайшее время. В июне этого года с просьбой о создании филиала агентства в ЭКСАР обратились предприятия и организации-экспортеры Свердловской области. По словам старшего менеджера по региональному развитию ЭКСАР Андрея Жигалова, вопрос о создании территориального отделения может быть рассмотрен в ближайшей перспективе.
Также информатором и посредником между представителями бизнеса, банками и ЭКСАР выступает Уральская торгово-промышленная палата.
Насколько востребовано страхование ЭКСАР
И банкиры, и сами представители бизнеса отмечают, что клиентов ЭКСАР в Свердловской области среди представителей бизнеса немного.
«Спрос на услугу существует, однако его нельзя назвать высоким. Дело в том, что в текущих экономических условиях расширение списка зарубежных партнеров-покупателей для бизнеса, скорее, редкость. Таким образом, страховое покрытие ЭКСАР потенциально интереснее для новых проектов, нежели для уже действующих», - отмечает Артем Кузнецов («Кольцо Урала»).
По его мнению, специальные условия финансирования представляют интерес для экспортеров товаров легкой промышленности, сельхозпродукции, оптики, медицинских товаров и косметики, поставщиков продукции машиностроения, проектных и инжиниринговых услуг, стройматериалов и металлоизделий.
«Как представляется, то что возможности ЭКСАР будут востребованы только для новых контрактов, является заблуждением. Наличие экспортной страховки, при грамотных переговорах, позволит снизить процентные ставки по экспортным кредитам»,- считает независимый эксперт Александр Трахтенберг.
Начальник юридического отдела компании «Уралчермет» (компания-член комитета СОСПП по промышленности и взаимодействию с естественными монополиями) Юлия Шипунова вообще считает страхование ЭКСАР неэффективным методом:
«АО «Уралчермет» знакомо с данным продуктом ориентировочно год. Однако, считаем, что продукт нерабочий по следующим причинам: Во-первых, ЭКСАР отказывается от страхования действительно рисковых экспортных контрактов (например, Венесуэла, страны Латинской Америки). Во-вторых, стоимость страхования контрактов, например, в Казахстан, очень высокая, которая приводит к отрицательной рентабельности привлечения кредита для поставки. Таким образом, в настоящий момент работа с ЭКСАР нецелесообразна, считаем их продукты и условия недоработанными и неэффективными».
Независимый эксперт Александр Трахтенберг, напротив, считает инструменты, предлагаемые ЭКСАР, весьма выгодными и говорит, что для укрепления взаимодействия инициативу должны проявлять банки, а также участники бизнеса:
«Хотелось бы обратиться к руководителям предприятий, особенно производственным, а лучше прямо к собственникам. Приглядитесь к своим финдирам, если не сказать большего. Когда они вам втюхивают – банки закрыли кредиты, европейского фондирование нет, все дорого, я не могу ничего сделать для финансирования экспорта – как правило, это ложь. Безусловно, банки тоже должны проявлять инициативу – это все же их бизнес. По известному, если Магомед не идет к горе….».
Просмотров: 5507
Автор: Мария Мехоношина