Россию ждет кризис и увеличение числа кредитов, отмечают эксперты.
JustMedia подводит итоги года в банковской сфере. Журналист агентства узнал, почему банкиры меняли ориентацию банков, какие отрасли будут перспективными, и что думает банковское сообщество по поводу кризиса.
Тренды года: ближе к людям
Пожалуй, главная тенденция этого года в банковской сфере: банки уходят от имиджа серьезных, солидных и официозных организаций и стараются стать проще, мобильней и веселей.
Всю Россию удивил Сбербанк, «переодевшись» в светлые зелено-желтые тона. Кроме того, совершенно по-другому стало организовано пространство офисов: там появились интернет-кафе, детские комнаты и диванные зоны для переговоров и отдыха. В Екатеринбурге ребрендинг Сбербанка совпал еще с одним важным событием — открытием нового здания управления Уральского банка Сбербанка России.
В октябре 2012 года о ребрендинге объявил УБРиР. Имя «Уральского банка реконструкции и развития» всегда ассоциировалось со строгостью и солидностью. И вдруг — офисы в бордово-золотых тонах сменяются просторными помещениями с яркими надписями, а название банка в логотипе сокращается до двух букв: «УБ» — «Уральский банк».
Тренд близости к клиенту поддержал и появившийся в этом году банк финансовых решений «Пойдем!». Банк входит в финансовую группу «Лайф» и специализируется на потребительском кредитовании. Рисунки с кошками, портреты улыбающихся сотрудников создают доверительную и даже неформальную атмосферу.
Тренды года: сегментирование рынка
Эксперты отмечают: главные изменения в банковской системе — не визуальные, а внутренние. И основное отличие нынешних банков от тех, что были еще года три назад — это ориентация на конкретную группу клиентов.
О смене специфики работы, к примеру, заявил «Уральский банк реконструкции и развития». Президент банка Антон Соловьев на презентации ребрендинга банка говорил о том, что банк сосредоточился на рознице.
«Наши клиенты — это люди со средним достатком, каких в нашей стране — большинство. Мы отказываемся от обслуживания вип-сегмента и людей с низким достатком»,— отметил Антон Соловьев.
Экс-председатель совета директоров «Инбанка», а теперь — топ-менеджер «Банка24.ру» Владимир Фролов на одном из недавних выступлений заявил, что сейчас в России вообще нет успешных универсальных банков.
«Обратите внимание на успешные банки, которые появились в России за последние десять лет. «Хоум Кредит», «Русский стандарт», «Тинькофф», «Пойдем!». А назовите мне хотя бы один универсальный банк, который бы имел успех за последние десять лет. Нет ни одного! Нигде в мире универсальных банков нет. Ни один банк не в состоянии на надлежащем уровне оказывать абсолютно все услуги. Должна быть линейка продуктов. Но банк все равно должен делать что-то лучше всего»,— прокомментировал ситуацию Владимир Фролов.
По его словам, в Соединенных Штатах Америки, которые опережают банковскую систему на пять-восемь лет, банковская система полностью сегментирована — все кредитные организации ориентированы на определенный круг клиентов и услуг. По-видимому, через несколько лет то же самое произойдет и в России.
«Ничего плохого в этом нет, ведь банки повышают качество определенных услуг»,— отметил заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.
Государственные банки (как, например, Сбербанк), тоже пройдут процесс сегментации, но в конечном счете останутся универсалами. Они будут работать по принципу «конструкторов»: несколько направлений работы для разных клиентов будут представлены в разных отделах. А даже, возможно, подбрендах. Первые шаги к этому уже сделаны. Так, к примеру, Сбербанк открыл в этом году отделения для вип-клиентов. Подбренд выполнен в фиолетовом цвете в отличие от традиционного для Сбербанка зеленого.
Что качается государственных банков, то они, по прогнозам аналитиков, сохранят свою универсальность. Крупные банки могут позволить себе разделить клиентов и обслуживать различные группы в разных отделах.
Мобильные технологии: осваивают даже пенсионеры
Многие банки в этом году уделили особое внимание развитию услуг в интернете. К слову, тот же Сбербанк открыл в своих офисах интернет-кафе, в котором сотрудники обучают всех желающих основам использования интернет-банка. Перечислять организации, которые создали или улучшили свои интернет-банки в этом году — просто бессмысленно: их слишком много.
Одним из самых громких событий уходящего года стало приобретение платежной системы «Яндекс.Деньги». это еще раз подтверждает тот факт. Что банкиры делают большие ставки на обслуживание через интернет.
Большинство из них, правда, отмечают, что на данный момент виртуальные сервисы — это перспектива. Сейчас обслуживание «оффлайн» все-таки преобладает.
«Все представители бизнеса рано или поздно уйдут в интернет,— уверен Владимир Фролов.— Лучше это сделать раньше, ведь тогда бизнес сможет обогнать конкурентов».
По мнению банкира, главным образом интернет-сервисы могут облегчить расчетно-банковское обслуживание. Осенью этого года господин Фролов покинул совет директоров «Инбанка» и вошел в команду «Банка24.ру», где как раз будет заниматься созданием нового технологичного сервиса для малого и среднего бизнеса. Разработчики обещают настоящую «бомбу», однако подробности проекта пока не раскрывают.
Призрак кризиса
Вопрос о том, ухудшится ли экономическая ситуация на отечественном рынке, поднимается с середины прошлого года. Экономисты ждали ухудшения ситуации в Европе в связи с выходом Греции из Еврозоны. Сейчас многие говорят о том, что в Соединенных Штатах может произойти дефолт. Это, а также растущие объемы кредитования в России, о которых с опасениями не раз заявляли представители Центробанка, могут стать причинами ухудшения экономического климата.
Представители банковского сообщества расходятся во мнении относительно того, как назвать грядущий период — очередной «волной» или же просто продолжением кризисной ситуации, однако многие уверены: в следующем году положительная динамика вряд ли возможна, как в мировой, так и в отечественной экономике.
«Мы живем в кризисное время и, похоже, что вляпались мы в это кризисное время надолго. В 2008 году болезнь под названием «кризис» была кратковременная, а теперь она приобрела хронический характер. Нам придется жить с ней много лет. А значит, нам надо к этой ситуации приспосабливаться, пытаться на нем выиграть.
Почему кризис надолго? Есть марксистско-ленинское утверждение о том, что кризис заканчивается тогда, когда разрешается противоречие, приведшее к кризису. Пирамиды госдолга не рассосались и вряд ли рассосутся в ближайшие годы. Отработаны механизмы, чтобы не загонять кризис в острую фазу. Это много дешевых денег, эмиссия и поддержка малого бизнеса через налоговые льготы. Однако такие меры в итоге могут привести к более серьезным последствиям и не разрешат проблем. Но, как цинично заявляют американцы по этому поводу, «мы покупаем время»,— выражает свое мнение по поводу сложившейся ситуации уральский бизнесмен Владимир Фролов.
По его мнению, называть будущую ситуацию «волной» — неправильно. Кризис продолжался и продолжается.
По мнению заведующего сектором финансов и стратегического развития института экономики УрО РАН Дениса Татаркина, российская экономика стала более зависима от мировой, а потому — более уязвима. Главные причины уязвимости - вступление в ВТО и Таможенный союз.
«Мы внедряемся в мировые системы, и риски увеличиваются,— объясняет Денис Татаркин.— Сложная ситуация сложилась у России с партнером по таможенному союзу — Казахстаном. Там более либеральная система налогообложения, и многие российские компании перерегистрируются там. Это значит, что в российскую казну придет меньше налогов».
Для Екатеринбурга ухудшение мировой экономической ситуации скажется быстро: столица Урала сейчас ищет инвесторов для возможного проведения ЭКСПО-2020 и уже Чемпионата мира по футболу в 2018 году, а также для особой экономической зоны «Титановая долина». Если проблемы начнутся, то можно остаться и без новых партнеров и потерять старых.
Тем не менее, «острого кризиса» не будет, считают банкиры. Грубо говоря, массовых увольнений не будет и зарплаты никто работникам не урежет, но и денежного роста не будет тоже.
«2008 год наложил большой отпечаток на всех — от банков до домохозяйств. Это чувствуется и сейчас: люди сегодня более экономны и предусмотрительны, чем до 2008-го. На мой взгляд, что резкого ухудшения в этот раз не будет»,— прокомментировал ситуацию президент «Уральского банка реконструкции и развития» Антон Соловьев.
Перспективы
Тем не менее, поводы для сдержанного оптимизма есть. Окончание года на финансовом рынке проходит достаточно позитивно.
«Четвертый квартал 2012 года выдался для пары USD/RUB довольно спокойным. Большую часть времени курс находился в диапазоне 31-31,50 руб./долл. Скорее всего и в новом году этот диапазон будет соответствовать уровню умеренного оптимизма инвесторов»,— отмечает руководитель отдела валютно-финансовых операций ООО КБ «Кольцо Урала» Игорь Нестерович.
По его мнению, в первом полугодии, в случае позитивного движения на фондовых рынках, рубль имеет шансы укрепиться до 29,5—30,00 руб./долл., однако нерешенные проблемы в Европе и риски замедления Китая будут периодически заставлять инвесторов уходить от риска, в результате чего рубль опять окажется под давлением и ослабнет до 32,5—33 руб./долл.
Основным трендом потребительских настроений, отмечает эксперт «Кольца Урала», останется кредитование. Банки, реагируя на спрос, будут развивать программы потребительского кредитования. Не меньшим спросом будут пользоваться вклады, особенно во второй половине года. Кроме того, 2013 год может стать временем дальнейшего развития систем интернет-банкинга и карточных проектов.
Просмотров: 10954
Автор: Мария Мехоношина
