Индивидуальным предпринимателям предложили способ покупки жилья в кредит

Чем отличается индивидуальный предприниматель (ИП) от обычного человека при решении жилищного вопроса? Если он достает деньги из кармана и покупает жилье — то ничем. Если он пытается занять деньги на покупку жилья — то отличия есть.
Не секрет, что банки считают предпринимателей более рисковыми заемщиками, чем тех, кто работает по найму. А индивидуальных предпринимателей — более рисковыми, чем остальных предпринимателей. Причем разные банки по-разному объясняют это.
Получить в такой ситуации ипотечный кредит очень сложно. Некоторые пытаются свой статус скрыть, представляют фиктивные справки о работе по найму и размере дохода. Этого делать не стоит. То, что справка фиктивная, выяснят легко и быстро, и на таком человеке ставится «чёрная метка», так что получить в дальнейшем кредит не удастся. Более того, банки обмениваются подобной информацией, и со временем отказывать в кредите будут даже те банки, куда ранее заемщики с фиктивными справками и не обращались.
Вторая причина трудностей индивидуальных предпринимателей при получении кредита — сложности с оценкой их дохода. Вообще, выдача кредитов физическим лицам — это конвейер: по каждому кредиту работают несколько специалистов, регламенты, скоринговая (упрощенная) система оценки. Доход наемного работника, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, не требует сложных процедур оценки. В то время как доход индивидуального предпринимателя зависит от устойчивости его бизнеса, и здесь требуется индивидуальный подход — как к предприятию. А это уже работа дорогого отраслевого специалиста. Либо — при отсутствии такового — вероятность ошибки. Кроме того, если ИП находится на едином налоге на вмененный доход, то сам доход он может «рисовать» любой — налог от этого не изменится. Все это, вместе взятое, осложняет получение кредитов индивидуальными предпринимателями.
Есть разные способы преодоления этих трудностей. Можно получать кредит на жену (мужа), выступая поручителем. Но есть способ одновременно сэкономить и избежать ненужных полулегальных уловок. Это накопительно-заемная схема Уральского ипотечного кооператива.
Такая схема лучше всего применима для решения проблем заранее. Чем больше срок накопления в кооперативе, тем дешевле получится займ. При накоплении более пяти лет можно получить займ под 3% годовых.
Разумеется, если не озаботиться заранее, если вынуть из бизнеса сумму на первый взнос (банк не даст кредит на всю стоимость жилья, 30-50% должны быть деньги заемщика), если жилищная ситуация требует немедленного решения, если удалось пройти сито отбора — берите: пусть дороже, зато жилищный вопрос решен.
Если же жилищные проблемы спрогнозированы заранее (например, ребенку к первому классу потребуется своя комната, ребенок взрослеет и будет создавать свою семью и т.п.), если нет возможности брать из бизнеса крупные суммы разом, а только небольшие, зато каждый месяц, если невозможно выполнить условия банка — можно обратиться в Уральский ипотечный кооператив.
Сначала идет накопление: каждый месяц вносится определенная сумма, не меньше 10 тысяч рублей. Накопить надо столько же, сколько составит займ. Это соответствует требованию банка о собственных средствах заемщика. В заранее определенный срок накопленное выдается, сверх этого дается займ — можно приобретать жилье в собственность заемщика и оформлять его в залог. За накопление кооператив платит 1,5% годовых, займ при накоплении более года будет стоить 6% годовых, более трех лет — 4,5% годовых и 3% годовых — более пяти лет. Накопление без срывов дает право на займ вне зависимости от дохода и статуса заемщика.