Факторинг или кредит – что из этого выгоднее выбрать производителю или поставщику при нехватке оборотного капитала из-за продажи товаров (или услуг) на условиях отсрочки платежа?
В среднем процентная ставка одинакова для обеих услуг, поэтому выбор нужно делать опираясь на менее очевидные различия.
Чем факторинг отличается от кредита?
Кредит – это передача денежных средств во временное пользование.
Факторинг – это комплексная услуга по выкупу и управлению дебиторской задолженностью.
Кредит выдают только компании с банковской лицензией. Факторинг могут предлагать любые финансовые организации.
Кредит накладывает долговое обязательство, по которому поставщик обязан вернуть деньги кредитору – это снижает ликвидность компании. При факторинге долг выплачивает покупатель (дебитор поставщика), а сам поставщик не имеет задолженности – это одно из главных преимуществ факторинга перед кредитом.
Кредит:
— Часто выдаётся под залог.
— Часто требует целевого использования.
— Погашается заёмщиком.
— Выдаётся на конкретную сумму.
—Предоставляется на конкретный срок.
Факторинг:
— Не требует залога.
— Не требует целевого использования.
— Оплачивается покупателем.
—Сумма зависит от стоимости поставок.
— Выдаётся на период отсрочки платежа (до 1 года).
Что лучше и выгоднее: факторинг или кредит?
Факторинг, как правило, не дороже кредита, поэтому невозможно сделать выбор, сравнивая лишь переплату.
В первую очередь необходимо учесть состав услуг. Ставка по кредиту – это плата только за пользование кредитными средствами, а комиссия по факторингу включает плату за целый комплекс услуг.
Выгоднее ли будет использовать факторинг, зависит от нужд поставщика. Если ему необходимо не только финансирование, но и профессиональная помощь (управление дебиторской задолженностью, консалтинг, проверка покупателей), то стоит выбирать факторинг.
Постоянная поддержка в рамках договора факторинга позволяет:
- гарантировано получать финансирование без задержек;
- избегать кассового разрыва независимо от условий договора с покупателями;
- беспрепятственно наращивать оборот и развивать компанию, благодаря снижению рисков неоплаты.
Неочевидные преимущества факторинга перед кредитом
- Можно получить финансирование, если отказали в кредите
В отличие от банковского кредита факторингом можно воспользоваться в период кризиса. Поскольку деньги возвращает покупатель, факторинговую компанию больше интересует его стабильность, а не состояние поставщика. Конечно, это не значит, что услуга доступна всем без ограничений – проверка компании всё равно будет.
- Можно снизить риск неоплаты со стороны покупателя
Фактор тщательно проверяет покупателей – это позволяет поставщику выбирать только надёжных клиентов. Кроме этого, безрегрессный вид факторинга позволяет разделить риски неоплаты долга с фактором: даже если покупатель не оплатит поставку, то поставщик не останется должен фактору.
- Можно лучше контролировать дебиторскую задолженность
Помимо финансовых услуг, факторинговые компании часто предлагают инструменты для контроля за движением денежных средств от фактора к поставщику и от покупателя к фактору.
Кредит – для поддержки. Факторинг – для роста. Несмотря на то что факторинговые услуги и кредит примерно одинаковы по процентным ставкам для клиентов, факторинг может быть выгоднее за счёт особых условий, способствующих активному расширению компании.
Просмотров: 594