«Абсолют Банк»: Наша позиция по отношению к региональным банкам по-доброму агрессивная

– Финансисты Свердловской области буквально на днях обсуждали вопрос развития банковского рынка в свете мировых кризисов. Была озвучена позиция, что из 600 банков, занимающихся кредитованием и ипотекой, на рынке останется 400. Слабые игроки будут вынуждены временно уйти или же поднимут ставки до 20% годовых. Многих региональных игроков, у которых есть проблемы с ликвидностью, купят федеральные банки. «Абсолют Банк» – один из крупнейших в стране в сфере кредитования, кроме того, ваши позиции подкреплены участием в капитале крупной международной организации «KBС Group». Планируете ли вы сделки по слиянию и поглощению с региональными игроками Свердловской области?

– Те изменения, которые происходят глобальных мировых рынках, естественно, не обошли и Екатеринбург. Я могу предположить, что процесс консолидации банковского рынка на территории Среднего Урала будет продолжаться и в этом году. Позиция «Абсолют Банка» в этом вопросе по-доброму агрессивная. Потому что банк, приходя в регион, поставил себе совершенно конкретную цель. «Абсолют Банк» в настоящее время растет органическим путем. За два года региональной экспансии мы успели выйти в 24 региона страны, будучи представленными в них 72 точками продаж. Поэтому сегодня мы самостоятельно занимаемся строительством нашей федеральной сети. Наша задача – присутствовать и активно работать в 25-ти наиболее развитых регионах страны. С течением времени «Абсолют Банк» должен занять ту долю рынка, которую мы запланировали, приходя в Свердловскую область. Наша стратегия и в рознице, и в корпоративном бизнесе направлена на увеличение объемов портфеля.

Сегодня под влиянием кризиса на западных рынках у большого количества банков ограничен или закрыт доступ к иностранным – традиционно более дешевым – деньгам. Поэтому многие средние банки, в том числе региональные, сегодня не имеют таких ресурсов, чтобы предлагать собственные ипотечные продукты сроком на 25-30 лет. Одним из способов выхода из этой ситуации для таких банков становится наличие агентских программ. Так, те, кто не имеют сейчас возможности реализовывать свою программу ипотечного кредитования, продают не свои ипотечные продукты, а являются агентами других, более крупных, банков с хорошей ресурсной базой или АИЖК. Наш банк не испытывает затруднений в связи с кризисом ликвидности благодаря мощной поддержке акционеров, одной из крупнейших финансовых групп Европы «KBC Group». Так, на прошлой неделе мы увеличили наш капитал на 267 млн. евро.

Говорить о слияниях и поглощениях нужно тогда, когда это решение становится более эффективным, чем другие стратегии. Например, у нас в Екатеринбурге есть точка продаж, результатами работы которой мы довольны, плюс к этому мы активно развиваем партнерские программы, в том числе с другими банками, которые будут продавать наши ипотечные продукты. Поэтому думать о покупке таких агентов не имеет смысла.   Процесс слияния и поглощения отнимает достаточно много времени, он очень рискованный – как с точки зрения финансов, так и с точки зрения человеческого фактора.   Поэтому если мы и будем в перспективе рассматривать для себя этот вопрос, то только относительно самых крупных региональных игроков Свердловской области. 

– Меньше года назад на наш рынок вошел довольно сильный федеральный банк «Агропромкредит». Он планировал занять довольно большую долю рынка, активно развивать банк в регионе, но не все получилось. В кулуарах говорят, что банку достаточно сложно конкурировать с сильными региональными игроками. Все-таки банковская система Свердловской области всегда была своеобразной. То есть получается, что уральский банковский рынок не по зубам даже многим сильным федеральным игрокам. Ведь у нас есть свои очень сильные кредитные организации, такие, как «СКБ-банк», УБРиР, «Северная Казна», «Губернский банк». Как вы планируете с ними конкурировать?

– Те банки, которые вы назвали, могут столкнуться со сложностями в фондировании. Если они будут работать на рынке продажи ипотеки, то преимущественно с готовыми продуктами крупных банков. Будут выдавать кредиты, затем перепродавать или пытаться их секьюритизировать. «Абсолют Банк» не только продает свои продукты, но и активно покупает пулы ипотечных кредитов других банков, чьи возможности фондирования сильно ограничены. Что касается банков, которые заходят в новые для себя регионы, то, действительно, многим это сложно. Ведь этот процесс требует серьезных вложений, продуманной стратегии, соответствующего кадрового ресурса. Например, для открытия одного филиала надо потратить порядка полумиллиона долларов инвестиций. Каждый допофис стоит еще 200-300 тыс. долларов. Это могут себе позволить только банки с большим капиталом и возможностью беспрепятственно фондироваться. Опять же, чтобы работать с предприятиями и организациями, с крупными корпоративными клиентами, тоже нужно иметь много средств. У средних региональных банков, которые давно находятся на рынке, таких денег нет. Я слабо представляю себе, где региональные банки могут взять столько средств, чтобы проинвестировать какой-либо крупный корпоративный проект по тем ставкам, которые устроят такую организацию. Естественно, «Абсолют Банк», в чьем капитале участвует крупная европейская корпорация «KBC Group», имеет определенные преференции перед другими игроками рынка. Для нас не существует проблемы фондирования и, соответственно, у нас нет необходимости сильно изменять наши ставки. Именно поэтому наши тарифы по кредитным продуктам сегодня – одни из наиболее привлекательных на рынке.

– Всем известно, что еще с осени прошлого года ставки по ипотеке поднялись. Бизнес-элита Екатеринбурга говорит о том, что проценты уже гораздо выше заявленных. Корпораты ожидают, что им придется кредитоваться аж под 16%, а то и выше. Ваш банк заявляет ставку от 9% годовых. Вы тоже лукавите со ставками?

– К сожалению, темпы роста инфляции по-прежнему высоки, поэтому я не исключаю того, что банки будут вынуждены поднимать ставки по рублевой ипотеке, и «Абсолют Банк» в том числе. Конечно нам, банку с 100-процентным иностранным капиталом, даже в свете мировых кризисов жить гораздо легче, чем банкам, не имеющим доступа к внешним ресурсам.

– Мы всегда стремились к расширению спектра наших продуктов для корпоративных клиентов. С учетом текущей ситуации на валютном рынке нашим клиентам более выгодно брать кредиты в валюте, а возникающие валютные риски страховать с помощью форвардных контрактов, которые предлагает «Абсолют Банк». С помощью «KBC Group» мы можем выводить наших клиентов на иностранные финансовые рынки, организовывая для них облигационные займы или синдицированные кредиты. Услуги по выводу российских клиентов на IPO, а также консультации по слиянию и поглощению будет предлагать не «Абсолют Банк», а дочерняя компания «KBC Group». Сам «Абсолют Банк» планирует финансировать своих клиентов на покупку других предприятий.  

– Как ваш акционер «KBC Group» справлялся с кризисом? Много ли потерял банк из-за ипотечного обвала в США?

– Ипотечный кризис не оказал сильного влияния в силу того, что стратегия группы направлена на развитие клиентского бизнеса. Результатом ее реализации и взвешенной рисковой политики стало то, что развитие кризиса практически не отразилось на деятельности группы. Поэтому и мы, в свою очередь, не ощущаем проблем с ликвидностью и чувствуем себя достаточно уверенно, несмотря на то что в целом деньги стали «дороже»: для кого-то больше, а для кого-то значительно больше.

– Каков ваш прогноз развития финансового рынка России в разрезе мирового кризиса? Сможем ли мы самостоятельно развиваться, или же придется ждать возвращения на рынок иностранного капитала?

– Я уверен, что интерес иностранных инвесторов к России не ослабеет. Многие европейские банки высоко оценивают потенциал российской экономики, и банковского сектора в том числе, и собираются здесь активно развивать свой бизнес. Объем западных инвестиций в российскую экономику по-прежнему остается на высоком уровне, и я не вижу оснований для того, чтобы этот поток сокращался. Я уверен, что процесс покупки российских банков иностранными финансовыми корпорациями будет продолжаться и в этом году. С другой стороны, в отличие от стран Восточной Европы, Россия сумела сохранить свою финансовую состоятельность. Сегодня доминирующие позиции на российском рынке по-прежнему сохраняют государственные банки, которые активно развиваются и наращивают свои объемы бизнеса. Я точно знаю, что в этом году произойдет ряд поглощений российских банков иностранными финансовыми корпорациями.