Эксперты финансового рынка рассказали о плюсах и минусах нового вида займов.
Федеральная служба по финансовым рынкам начала мониторинг микрофинансовых организаций. Федеральное ведомство с прошлого года взялось за контроль этой сферы. Недавно на пресс-конференции об усилении мониторинга заявила и руководитель ФСФР в УрФО Светлана Фурдуй.
Усиление мониторинга — неслучайно. «Микрофинансовые организации появились сравнительно недавно и сейчас активно развиваются, в том числе и в Уральском регионе. Сейчас управление ФСФР создает реестр микрофинансовых организаций по России. Региональные отделения ведомства осуществляют контроль деятельности подобных организаций на местах — проводят камеральные выездные прроверки»,— пояснил JustMedia начальник отдела организации и проведения надзорных мероприятий на финансовых рынках ФСФР в УрФО Алексей Казаков.
На прошлой неделе в Росреестр по УрФО была внесена одна микрофинансовая организация — ООО «ЭкспрессДеньги» (Тюмень). Еще одному ООО, компании «Регул» из Тавды, во внесении сведений было отказано.
В Свердловской области уже зарегистрированы 20 микрофинансовых организаций. Однако реальное число их в разы больше, говорят специалисты.
Председатель КПК «Содействие» Алексей Лашко отмечает, что каждый месяц в области появляются два-три новых игрока, выдающие денежные займы на короткий срок. Всего же в области, по его мнению, действуют не меньше 50 точек продаж подобных организаций.
Микрофинансирование и его подводные камни
Отличительной особенностью микрофинансирования является выдача сравнительно небольших сумм (до 40-50 тысяч рублей) на очень короткие сроки и под высокие проценты — примерно под 2% годовых в день. Условия займов максимально просты. Требуется, как правило, минимум документов.
Главным подводным камнем подобных финансовых организаций, по мнению Алексея Казакова, может быть финансовая несостоятельность. Часто по методу работы они становятся схожи с финансовыми пирамидами.
«Это опасно не для заемщиков, а для вкладчиков, которые несут в такие организации свои деньги»,— считает Алексей Лашко.
«Существует два вида подобных займодателей. Это коммерческие — ООО и ЗАО, в том числе и ломбарды, и некоммерческие — к ним относятся кредитные потребительские кооперативы, в том числе и наш. Коммерческие структуры работают за счет собственных средств, либо за счет вкладов от полутора миллионов рублей. Другими словами, ООО и ЗАО должны работать с крупными клиентами, либо иметь достаточный собственный капитал. Такие учреждения всегда должны быть готовы к тому, что часть денег им придется выбивать у заемщиков через суд.
Что качается потребительских кооперативов, то они могут привлекать для выдачи займов средства населения. То есть, мы можем работать даже с пенсионерами»,— объясняет Алексей Лашко.
Проблемы у подобных организаций чаще всего, по его мнению, связаны с неграмотным управлением.
Микрофинансовые организации, к которым чаще всего относятся коммерческие учреждения, вписываются в федеральный Росреестр микрофинансовых организаций. Зачисление туда пока необязательное.
Несколько иная ситуация у кооперативов. Они отчитываются перед министерством финансов РФ и перед ФСФР, по отдельному списку. «Участие в СРО кредитных потребительских кооперативов обязательное. Правила постоянно ужесточаются. В следующем году, зачисление в список, скорее всего, станет необходимым»,— прогнозирует Алексей Лашко.
Почему микрофинансовые организации — не конкуренты банкам
Займы на короткий срок под большие проценты интересны зачастую финансово малограмотным гражданам. «Это те, кто не может получить по каким-либо причинам кредит в банке, — безработные либо малообразованная часть населения. Те, что может оформить кредит в банке, чаще всего пойдут туда»,— констатирует Алексей Лашко.
«У банков и микрофинансовых организаций совершенно разные целевые группы клиентов, и пересечения в сегментах конкуренции, скорее, не будет. Для последних ближайшими конкурентами, пожалуй, будут ломбарды с аналогичными ставками и сроками»,— говорит руководитель направления проектов и анализа ООО КБ «Кольцо Урала» Дмитрий Суплаков.
Сейчас микрофинансовые организации активно осваивают областной рынок — там, по словам участников рынка, находится подавляющая часть потенциальных клиентов. Правда, уровень их финансовой грамотности оставляет желать лучшего.
«К нам часто обращаются граждане с просьбой дать денег взаймы для того, чтобы вложить в «МММ» или сделать капитальный ремонт в квартире. Мы проводим финансовый ликбез — объясняем, что в финансовые пирамиды деньги класть не стоит, а на ремонт лучше брать займы по частям — иначе человек попадет в огромные долги и не сможет расплатиться»,— рассказывает Алексей Лашко.
Перспективы микрофинансирования
Эксперты отмечают, что потребность населения в деньгах высока, и количество микрофинансовых учреждений будет расти, особенно в небольших городах, где выбор банков небольшой.
Чтобы обезопасить себя от неприятных неожиданностей в виде огромных процентов, клиентам нужно внимательно читать условия займа.
«Совет, который важен всегда — быть внимательным и читать совершенно все условия договора со всеми звездочками и сносками»,— отмечает Дмитрий Суплаков (ООО КБ «Кольцо Урала»). В противном случае, может оказаться, что вернуть придется намного больше, чем планировалось.
Просмотров: 2965
Автор: Мария МЕХОНОШИНА