730 процентов годовых: кто пользуется микрофинансированием в Свердловской области?

Эксперты финансового рынка рассказали о плюсах и минусах нового вида займов.

Федеральная служба по финансовым рынкам начала мониторинг микрофинансовых организаций. Федеральное ведомство с прошлого года взялось за контроль этой сферы. Недавно на пресс-конференции об усилении мониторинга заявила и руководитель ФСФР в УрФО Светлана Фурдуй.

Усиление мониторинга — неслучайно. «Микрофинансовые организации появились сравнительно недавно и сейчас активно развиваются, в том числе и в Уральском регионе. Сейчас управление ФСФР создает реестр микрофинансовых организаций по России. Региональные отделения ведомства осуществляют контроль деятельности подобных организаций на местах — проводят камеральные выездные прроверки»,— пояснил JustMedia начальник отдела организации и проведения надзорных мероприятий на финансовых рынках ФСФР в УрФО Алексей Казаков.

На прошлой неделе в Росреестр по УрФО была внесена одна микрофинансовая организация — ООО «ЭкспрессДеньги» (Тюмень). Еще одному ООО, компании «Регул» из Тавды, во внесении сведений было отказано.

В Свердловской области уже зарегистрированы 20 микрофинансовых организаций. Однако реальное число их в разы больше, говорят специалисты.

Председатель КПК «Содействие» Алексей Лашко отмечает, что каждый месяц в области появляются два-три новых игрока, выдающие денежные займы на короткий срок. Всего же в области, по его мнению, действуют не меньше 50 точек продаж подобных организаций.

Микрофинансирование и его подводные камни

Отличительной особенностью микрофинансирования является выдача сравнительно небольших сумм (до 40-50 тысяч рублей) на очень короткие сроки и под высокие проценты — примерно под 2% годовых в день. Условия займов максимально просты. Требуется, как правило, минимум документов.
Главным подводным камнем подобных финансовых организаций, по мнению Алексея Казакова, может быть финансовая несостоятельность. Часто по методу работы они становятся схожи с финансовыми пирамидами.

«Это опасно не для заемщиков, а для вкладчиков, которые несут в такие организации свои деньги»,— считает Алексей Лашко.

«Существует два вида подобных займодателей. Это коммерческие — ООО и ЗАО, в том числе и ломбарды, и некоммерческие — к ним относятся кредитные потребительские кооперативы, в том числе и наш. Коммерческие структуры работают за счет собственных средств, либо за счет вкладов от полутора миллионов рублей. Другими словами, ООО и ЗАО должны работать с крупными клиентами, либо иметь достаточный собственный капитал. Такие учреждения всегда должны быть готовы к тому, что часть денег им придется выбивать у заемщиков через суд.

Что качается потребительских кооперативов, то они могут привлекать для выдачи займов средства населения. То есть, мы можем работать даже с пенсионерами»,— объясняет Алексей Лашко.

Проблемы у подобных организаций чаще всего, по его мнению, связаны с неграмотным управлением.

Микрофинансовые организации, к которым чаще всего относятся коммерческие учреждения, вписываются в федеральный Росреестр микрофинансовых организаций. Зачисление туда пока необязательное.

Несколько иная ситуация у кооперативов. Они отчитываются перед министерством финансов РФ и перед ФСФР, по отдельному списку. «Участие в СРО кредитных потребительских кооперативов обязательное. Правила постоянно ужесточаются. В следующем году, зачисление в список, скорее всего, станет необходимым»,— прогнозирует Алексей Лашко.

Почему микрофинансовые организации — не конкуренты банкам

Займы на короткий срок под большие проценты интересны зачастую финансово малограмотным гражданам. «Это те, кто не может получить по каким-либо причинам кредит в банке, — безработные либо малообразованная часть населения. Те, что может оформить кредит в банке, чаще всего пойдут туда»,— констатирует Алексей Лашко.

«У банков и микрофинансовых организаций совершенно разные целевые группы клиентов, и пересечения в сегментах конкуренции, скорее, не будет. Для последних ближайшими конкурентами, пожалуй, будут ломбарды с аналогичными ставками и сроками»,— говорит руководитель направления проектов и анализа ООО КБ «Кольцо Урала» Дмитрий Суплаков.

Сейчас микрофинансовые организации активно осваивают областной рынок — там, по словам участников рынка, находится подавляющая часть потенциальных клиентов. Правда, уровень их финансовой грамотности оставляет желать лучшего.

«К нам часто обращаются граждане с просьбой дать денег взаймы для того, чтобы вложить в «МММ» или сделать капитальный ремонт в квартире. Мы проводим финансовый ликбез — объясняем, что в финансовые пирамиды деньги класть не стоит, а на ремонт лучше брать займы по частям — иначе человек попадет в огромные долги и не сможет расплатиться»,— рассказывает Алексей Лашко.

Перспективы микрофинансирования

Эксперты отмечают, что потребность населения в деньгах высока, и количество микрофинансовых учреждений будет расти, особенно в небольших городах, где выбор банков небольшой.

Чтобы обезопасить себя от неприятных неожиданностей в виде огромных процентов, клиентам нужно внимательно читать условия займа.

«Совет, который важен всегда — быть внимательным и читать совершенно все условия договора со всеми звездочками и сносками»,— отмечает Дмитрий Суплаков (ООО КБ «Кольцо Урала»). В противном случае, может оказаться, что вернуть придется намного больше, чем планировалось.

Просмотров: 2387

Автор: Мария МЕХОНОШИНА

Понравилась новость? Тогда: Добавьте нас в закладки   или   Подпишитесь на наши новости

Новости партнеров

Любовь Файзулина, ГИБДД Екатеринбурга:

«Любая погода хороша, если есть с кем делиться хорошим настроением»

суббота, 11 июля

Сегодня

+28
+28
+35
+35
Днем
+22
+22
Вечером
Загрузка...

Последние события

Вчера в 16:53

Обязательное ношение масок вводится уже в третьем регионе Испании

Эта мера станет обязательной для всех жителей и туристов старше 6 лет.

Вчера в 16:40

Евгений Куйвашев поручил усилить работу по обеспечению безопасности детей вблизи водоемов

С 11 июля в каждом муниципальном образовании будет работать оперативный штаб.

Вчера в 16:33

В Свердловской области начал работу центр мониторинга за пациентами с COVID-19

Минздрав РФ создал временные методические рекомендации.

Вчера в 16:27

Традиционные Царские дни в этом году пройдут в онлайн-формате с 12 по 20 июля

12 июля прозвучит колокольный звон фестиваля «Благовествуй, земле уральская!».