«Максимально выгодные вклады делаются прямо сейчас». Топ-5 вариантов инвестирования и советы от экспертов

Ключевая ставка растет и, по словам экспертов, сейчас самое время увеличивать свой доход. JustMedia запускает цикл материалов, где вместе с экспертами разберет основные виды инвестиций, их плюсы и минусы. Первый материал посвящен самому надежному, «классическому» продукту — рублевым вкладам.

Почему вклады сейчас – выгодная инвестиция

По данным Уральского ГУ Банка России, банковский вклад остается самым популярным инструментом для сбережений у уральцев. На 1 августа 2024 года жители Свердловской области хранили на вкладах 1,22 трлн рублей, это на 234 млрд рублей больше, чем год назад. Причина в повышении ключевой ставки. В августе она выросла до 18%.

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. А они оформляют кредиты компаниям и розничным потребителям уже под свой процент, выше процента ЦБ. С июля 2023 года ключевая ставка планомерно выросла больше, чем в 2 раза. Поэтому и кредиты стали дорогими. Но вот вклады стали выгодными: их процент тоже растет.

Как выбрать подходящий вклад

Уральское главное управление Банка России советует при выборе вклада определиться с:

—суммой вложений,

—сроком депозита,

—необходимостью частично снимать деньги или пополнять вклад.

От этих условий зависит доходность по вкладу.

Ключевые условия вкладов банки обязаны публиковать в виде таблицы на первой странице договора и раскрывать минимальную гарантированную ставку — доход, который человек обязательно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада.

Табличная форма вклада также защищает клиента от мисселинга, когда под видом депозита недобросовестные менеджеры предлагают «более выгодный» и более рисковый продукт. Например, договор негосударственного пенсионного обеспечения или вложения в ценные бумаги через брокера, отмечают в Уральском ГУ Банка России.

А вот советы по выбору вклада от независимого финансового консультанта Виталия Калугина:

—Выбирайте ставку по вкладу, близкую к ключевой ставке ЦБ или выше. Уже есть вклады со ставками 20% и даже 21%.Часто проценты добавляют платформы-агрегаторы вкладов. К таким продуктам тоже можно присмотреться.

—Выбирайте срок минимум от 6 месяцев. Вклад на 190 дней — уже нормально.

—Выбирайте вклады с ежемесячной выплатой процентов, а не в конце срока. Или с выплатой раз в квартал.

—Не превышайте максимальную застрахованную сумму вклада: 1,4 млн рублей, включая проценты. Безопасно класть не более 1,25 млн руб. в один банк. Депозиты в разных банках на одного человека считаются разными и страхуются каждый отдельно.

Топ-5 выгодных вкладов от JustMedia:

1. Вклад «МКБ. Преимущество+» от Московского кредитного банка.

Срок: 6 месяцев (185 дней).

Максимальный процент: 21%.

Сумма вклада:

Подробности: Пополнение и частичное снятие невозможно. Капитализации процентов нет. Вклад доступен только для новых клиентов. Выплата процентов в конце срока.

2. «Локо-Вклад» от Локо-банка.

Срок: 6 месяцев (185 дней).

Максимальный процент: 18,6%. +2,53% добавляет платформа «ФинУслуги» при оформлении вклада на ней.

Сумма вклада: от 100 тысяч руб.

Подробности: Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Капитализации процентов нет. Выплата процентов в конце срока.

3. «Оптимальный плюс» от Совкомбанка.

Срок: 2 года (1095 дней).

Максимальный процент: 20%.

Сумма вклада: от 10 тысяч руб.

Подробности: Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Капитализации процентов нет. Выплата процентов в конце срока.

4. «Альфа-вклад» от Альфа-банка.

Срок: 3 года (1095 дней).

Максимальный процент: 21%Сумма вклада: от 50 тысяч рублей.

Подробности: есть капитализация процентов. Пополнение или частичное снятие не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, и причисляются к сумме вклада.

5. «Выгодный-финуслуги» от БыстроБанка

Срок: 3 года (1095 дней).

Максимальный процент: 20,05%Сумма вклада: от 150 тысяч рублей.

Подробности: Пополнение или частичное снятие не предусмотрено. Выплата процентов в конце срока.

В заключение отметим, что топ самых выгодных вкладов постоянно меняется, и лучший вариант – это отслеживать актуальные предложения на крупных маркетплейсах. Например, на агрегаторе услуг от Мосбиржи или на площадке banki.ru.