Что дороже: факторинг или кредит

Что дороже: факторинг или кредит - Фото 1

Факторинг или кредит – что из этого выгоднее выбрать производителю или поставщику при нехватке оборотного капитала из-за продажи товаров (или услуг) на условиях отсрочки платежа?

 

В среднем процентная ставка одинакова для обеих услуг, поэтому выбор нужно делать опираясь на менее очевидные различия.

 

 

Чем факторинг отличается от кредита?

 

Кредит – это передача денежных средств во временное пользование.

 

Факторинг – это комплексная услуга по выкупу и управлению дебиторской задолженностью.

 

Кредит выдают только компании с банковской лицензией. Факторинг могут предлагать любые финансовые организации.

 

Кредит накладывает долговое обязательство, по которому поставщик обязан вернуть деньги кредитору – это снижает ликвидность компании. При факторинге долг выплачивает покупатель (дебитор поставщика), а сам поставщик не имеет задолженности – это одно из главных преимуществ факторинга перед кредитом.

 

Кредит:

 

— Часто выдаётся под залог.

— Часто требует целевого использования.

— Погашается заёмщиком.

— Выдаётся на конкретную сумму.

—Предоставляется на конкретный срок.

 

Факторинг:

 

— Не требует залога.

— Не требует целевого использования.

— Оплачивается покупателем.

—Сумма зависит от стоимости поставок.

— Выдаётся на период отсрочки платежа (до 1 года).

 

 

Что лучше и выгоднее: факторинг или кредит?

 

Факторинг, как правило, не дороже кредита, поэтому невозможно сделать выбор, сравнивая лишь переплату.

 

В первую очередь необходимо учесть состав услуг. Ставка по кредиту – это плата только за пользование кредитными средствами, а комиссия по факторингу включает плату за целый комплекс услуг.

 

Выгоднее ли будет использовать факторинг, зависит от нужд поставщика. Если ему необходимо не только финансирование, но и профессиональная помощь (управление дебиторской задолженностью, консалтинг, проверка покупателей), то стоит выбирать факторинг.

 

Постоянная поддержка в рамках договора факторинга позволяет:

 

  • гарантировано получать финансирование без задержек;
  • избегать кассового разрыва независимо от условий договора с покупателями;
  • беспрепятственно наращивать оборот и развивать компанию, благодаря снижению рисков неоплаты.

 

 

Неочевидные преимущества факторинга перед кредитом

 

  • Можно получить финансирование, если отказали в кредите

 

В отличие от банковского кредита факторингом можно воспользоваться в период кризиса. Поскольку деньги возвращает покупатель, факторинговую компанию больше интересует его стабильность, а не состояние поставщика. Конечно, это не значит, что услуга доступна всем без ограничений – проверка компании всё равно будет.

 

  • Можно снизить риск неоплаты со стороны покупателя

 

Фактор тщательно проверяет покупателей – это позволяет поставщику выбирать только надёжных клиентов. Кроме этого, безрегрессный вид факторинга позволяет разделить риски неоплаты долга с фактором: даже если покупатель не оплатит поставку, то поставщик не останется должен фактору.

 

  • Можно лучше контролировать дебиторскую задолженность

 

Помимо финансовых услуг, факторинговые компании часто предлагают инструменты для контроля за движением денежных средств от фактора к поставщику и от покупателя к фактору.

 

Кредит – для поддержки. Факторинг – для роста. Несмотря на то что факторинговые услуги и кредит примерно одинаковы по процентным ставкам для клиентов, факторинг может быть выгоднее за счёт особых условий, способствующих активному расширению компании.

 

 

 

Просмотров: 305

Поделитесь в соцсетях
Понравилась новость? Тогда: Добавьте нас в закладки   или   Подпишитесь на наши новости
суббота, 04 февраля

Сегодня

-10
-10
-5
-5
Днем
-7
-7
Вечером

Последние события

Член Комитета Госдумы по обороне Виктор Соболев подверг критике ЧВК Вагнер

Вчера в 22:42

Член Комитета Госдумы по обороне Виктор Соболев подверг критике ЧВК Вагнер

По его мнению, военные силы в стране должны быть под контролем государства.

Депутат Госдумы Виктор Соболев заявил о необходимости придания СВО статуса войны

Вчера в 22:41

Депутат Госдумы Виктор Соболев заявил о необходимости придания СВО статуса войны

Мобилизационные задачи предложено решать отправлением всех мужчин на учения.

«Автомобилист» не справился с «Трактором»

Вчера в 21:25

«Автомобилист» не справился с «Трактором»

Екатеринбуржцы уступили с минимальной разницей в счете.

Погрузка на Свердловской железной дороге в январе составила 11 миллионов тонн

Вчера в 18:09

Погрузка на Свердловской железной дороге в январе составила 11 миллионов тонн

На всей сети ОАО «Российские железные дороги» погрузка в прошедшем месяце составила 99,2 миллиона тонн.