Как защитить активы в нестабильные времена

Для защиты личного имущества важно позаботиться о выборе стратегии заранее. Бизнес всегда связан с рисками, а они могут привести к финансовым потерям или даже к вынужденному банкротству https://favorit-consult.ru/article/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-licz-plyusy-i-minusy/, которое можно сделать бесплатно через МФЦ или через суд. К долгам могут привести разные ситуации, большинство из них может наступить неожиданно. Потому важно быть готовым защитить свои личные активы заранее. О том, как это можно сделать, расскажем в данной статье.

Защита личных активов — почему об этом стоит задуматься заранее

Самое важное — обезопасить личные активы и не только директоров и бенефициаров, но и собственников. Среди владельцев бизнеса популярна практика, когда для сохранения активов они формально отказываются от управления организацией и назначают генеральных директоров, исполняющих номинально свои функции.

Когда организация становится неспособна выполнять свои платежные обязательства, то к ответу могут быть привлечены все лица, способные повлиять на деятельность компании. Субсидиарная ответственность распространяется как на официальных участников, так и на скрытых бенефициаров — настоящих собственников бизнеса.

Важно! В настоящий момент законодательство РФ дает возможность привлечь к ответу даже тех, кто лишь косвенно относится к деятельности компании.

Если руководитель оказывается неспособным выполнять платежные обязательства компании, то начинается процесс его банкротства уже как физического лица. Тогда судебное взыскание налагается на все его имущество, а сделки оспариваются в судебном порядке.

Важно! Часто собственники, менеджеры и директора начинают думать о защите своего имущества, когда в суд подано заявление о начале процедуры банкротства.

В каких случаях можно потерять личные активы

Личные активы могут быть подвергнуты взысканию в различных ситуациях:

• При неграмотной хозяйственной деятельности компании возникают большие убытки.
• При стороннем стремлении захватить бизнес, путем создания искусственных барьеров для бизнеса.
• При выкупе денежных обязательств организации и ужесточения условий по ним.
• При дополнительном начислении налогов, например, в связи с бухгалтерской ошибкой. Если средств для оплаты налогов не будет достаточно, то налоговый орган может инициировать банкротство.
• При возникновении финансовых претензий к организации от банков, партнеров по бизнесу или кредиторов.

Субсидиарная ответственность — это долг, который невозможно списать с гражданина даже при банкротстве физического лица. Поэтому рекомендуется привлекать адвоката по банкротству, чтобы не потерять все свои личные активы.

Банкротство физического лица — это процесс, который может быть инициирован как самим должником, так и его кредиторами, например, банком, в который не была возвращена значительная сумма. Тогда судом назначается финансовый управляющий, который будет временно управлять активами должника. Деньги, полученные с торгов, будут направлены на погашение долговых обязательств. Должник получит лишь остаток средств после всех выплат.

Исполнительное производство — может быть возбуждено по разным основаниям: долги по алиментам, штрафы, налоги и прочее. В его рамках пристав-исполнитель, назначенный судом, имеет полномочия для ареста имущества, который может реализовать для погашения долгов перед кредиторами.

Как выбрать правильную стратегию защиты личных активов

Защита личных активов — это различные правовые и организационные действия, которые направлены на то, чтобы уменьшить вероятность потери личного имущества в пользу третьих лиц. Юристы говорят, что идеальной стратегии не существует, потому нет гарантий того, что удастся полностью исключить потерю активов. Особенно, если будет осуществляться грамотная атака.

Факторы, которые надо учитывать при выборе стратегии:

• Личность бизнесмена и причин возникновения задолженности.
• Юридические обоснования, которые предъявляются должнику.
• Активы, которые подлежат защите, их тип, наличие на них прав и прочее.

Важно! Избегайте слепого копирования защиты другого должника при схожих обстоятельствах, потому что это не всегда идет на пользу.

Для снижения риска потери своих активов, придерживайтесь простых правил:

1. Избегайте работы с сомнительными контрагентами и не участвуйте в финансовых операциях, не вызывающих полного доверия.
2. Не создавайте организацию с неограниченной материальной ответственностью.
3. Сделайте страхование, чтобы даже при доказанной вине, расходы компании хотя бы частично покрыла страховая компания.
4. Старайтесь добросовестно исполнять законодательство РФ.

Наиболее популярные способы защиты:

• Вывод имущества — не является оптимальным способом, так как финансовый управляющий будет учитывать все сделки банкрота за последние 10 лет.
• Введение в дело о банкротстве фиктивного кредитора — должник и его партнер заключают договор о займе, при котором не переводятся денежные средства. Такой кредитор законно получает какую-то часть имущества должника, а позже возвращает ему. Это рискованный вариант, так как схему не примут иные кредиторы и сообщат о мошенничестве в суд.
• Заключение соглашения по алиментам на большие суммы — деньги от реализации имущества в первую очередь будут направлены бывшей супруге и детям.
• Предупредительные меры — это мероприятия, направленные на предупреждение возникновения долгов. Должник также имеет право на реструктуризацию долга. Он получает возможность, не лишаясь имущества, постепенно гасить долг.

Важно! Рекомендуется привлекать профессионального юриста, чтобы он нашел варианты законной и оперативной защиты имущества должника.

Ошибки при выборе стратегии для защиты активов

В условиях ограниченного времени на принятие решений и незнания законов, бизнесмены часто совершают ошибочные шаги:

• Желая сохранить свою недвижимость, должник срочно передает право собственности на нее ближайшему родственнику, например, по договору дарения. Судом подобная сделка будет оспорена.
• При оформлении сделки купли/продажи по сниженной стоимости, новый покупатель не может документально подтвердить источник дохода для приобретения этой недвижимости.
• Должник не утрачивает право собственности над объектом, а у нового владельца нет доказательств факта владения, например, когда должник продолжает проживать в доме и платить коммунальные платежи.
• Передача личных активов банкрота в отзывной траст. Изредка такая стратегия может помочь, но все же ее следует избегать. Позже траст может быть признан фиктивным в суде.