Советы по современным способам инвестирования от финансового советника Дениса Гришина.
На фоне непростого положения России в мировой экономике у многих людей появляется естественное желание не просто сберечь свои деньги, но и сделать это с выгодой и перспективой на прибыль в будущем. О современных способах инвестирования в рамках «Дней науки» в Уральском институте управления – филиале РАНХиГС рассказал консультант по финансовой грамотности при Минфине России Денис Гришин.
«Инвестиционный рынок России не такой уж и большой в мировом масштабе и, введенные санкции, конечно, накладывают свой отпечаток. При этом, средний россиянин все равно имеет достаточно инструментов для инвестирования и может начать понемногу вкладывать даже в нынешних обстоятельствах», – говорит Денис Гришин.
ОБЛИГАЦИИ
Денис Гришин назвал облигации наименее рискованным и наиболее доступным на сегодняшний день способом инвестирования.
«Купить облигацию, простым языком – дать в долг. Кому можно дать в долг? Можно дать в долг Российской Федерации, ее субъектам и частным компаниям. Приобретая облигацию, вы получаете право на процент – это, так называемый, купонный доход. Обычно компании выпускают купоны два раза в год, таким образом, раз в полгода на ваше вложение капает процент», – объясняет финансовые советник.
Наиболее выгодным является приобретение облигаций федерального займа – их доходность на данный момент составляет 10-12% при минимальных рисках. Чем больше у вас облигаций, тем больше накапливается доход, однако начать вложения можно буквально со 100 рублей.
Облигации субъектов России Денис Гришин назвал рисованными, так как многие регионы нашей страны находятся на дотациях государства и имеют тяжелое экономическое положение.
Касательно облигаций частных компаний, финансовый эксперт советует обратить свое внимание на первые 50 компаний индекса Московской биржи. На данный момент в десятку лидеров входят: Сбербанк, Газпром, Лукойл, ГМКНорНик, Новатэк, Яндекс, Роснефть, Магнит, Tинкофф и Полюс золото. Приобретая облигации подобных гигантом можно иметь доходность на уровне 15-20%.
«Совет: просматривайте новости о компаниях, чьи акции планируете купить. Вы легко отфильтруете компании, которые уже несколько лет не показывают прибыли или те, что выпустили уже 10 выпусков облигаций, и ничего не погасили», – говорит эксперт.
ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ
Вложения в драгоценные металлы эксперт называл скорее защитным инструментом, чем способом получить высокую прибыль.
«Драгметаллы не обладают высокой прибыльность. Золото дорожает тогда, когда в стране все плохо. В периоды кризисов естественная реакция людей – купить что-то стабильное, а что может быть стабильнее золота? Грамм золота и сегодня, и завтра, и 100 лет назад – это грамм золота. Однако сильно много вы на нем не заработаете», – объясняет Денис Гришин.
Если же все-таки хочется вложиться в драгоценные металлы, эксперт советует покупать доли в фондах, которые профессионально инвестируют в золото и серебро. Физическое же золото очень быстро обесценивается и продать его по цене покупки практически невозможно.
ДОЛИ В ИНВЕСТИЦИОННЫХ ФОНДАХ
Еще один способ инвестирования с низкими рисками – это покупка долей в инвестиционных фондах.
Раньше крупнейшим из них был ETF, торговавший акциями, состоящими из долей международных компаний, сейчас из-за экономических санкций он не доступен для россиян. Альтернативой является российский биржевой инвестиционный фонд БПИФ.
«Многие банки сейчас предлагают всесезонные портфели. Если ты совсем не разбираешься в инвестициях, то можно просто купить кусок такого фонда – так вы сразу получите пакет акций и облигаций крупнейших компаний», – комментирует Денис Гришин.
На сегодняшний день на российской бирже торгуется около 150 фондов – это достаточно много, чтобы подобрать фонды под свои нужды, считает финансовый советник. Однако такой способ инвестирования является исключительно долгосрочным и принесет свои доходы только спустя продолжительное время. Доходность такого способа – 10-12%.
АКЦИИ
В отличии от облигаций акции предоставляют инвестору право на долю компании и ее прибыли в виде дивидендов. На данный момент стоимость акций российских компаний сильно упала на фоне санкций и зарубежных ограничений, тем не менее входить в этот способ инвестирования все еще можно.
«На российском рынке не так много компаний – всего около 300, но нет смысла покупать все 300 компаний, ведь есть фирмы, которые торгуются, но при этом ничего не зарабатывают и не выплачивают дивиденды. Вы всегда должны помнить, что деньги должны приносить вам доход», – говорит финансовый консультант.
По словам Дениса Гришина, лучше всего в последние два года себя показали компании нефтегазового сектора, а также компании, связанные с производством металлов и удобрений. Также не плохо показали себя некоторые телекоммуникационные и IT-компании, ритейл и финансовый сектор. Среди перспективных и надежных компаний консультант назвал: Лукойл, Новатэк, Газпром, Татнефть, МТС, Росагро, стройгруппу «Самолет» и саму Мосбиржу.
«Я не рекомендую инвестировать весь свой капитал в один актив. Если у вас есть 1000 рублей, разделите ее по 100 и вложите в нефть, ритейл, коммуникации, строительство… Это называется механизмом диверсификация, пусть он и не является самым доходным, но с точки зрения безопасности вы себя предостережёте от лишних рисков», – дополняет Денис Гришин.
Кроме того, эксперт советует обратить внимание на рынок китайских акций, который сейчас интенсивно расширяется на Московской бирже. По мнению Дениса Гришина, эта страна показала свою экономическую стабильность и мощный рост в последние годы, что делает вложение в ее компании перспективными.
КРИПТОВАЛЮТА
Инвестирование в криптовалюты является одним из биржевых, но высокорискованных способов. С точки зрения закона, крипта – это практически мошенничество, деньги, ничем не подкрепленные и существующие только за счет алгоритмов. С другой стороны, Денис Гришин признает, что в какой-то степени это и будущее, и возможности заработать в криптовалюте для разбирающихся людей однозначно есть.
«Биткойн уже вряд ли вырастет на 300%, а вот новые «коины» еще могут это сделать. Но отследить появление таких новых криптовалют могут только люди, профессионально занимающиеся майнингом», – комментирует эксперт.
Новичкам финансовый консультант советует обратить внимание на пятерку крупнейших «коинов», а также приобретать доли в фондах, которые профессионально занимаются аналитикой криптовалют.
ВКЛАДЫ
«Вклады на Руси любят. Почему? Потому что это самый понятный способ инвестирования, для тех, кто вообще не задумывается, но хочет как-то сохранить свои средства. Но, на мой взгляд, это совершенно не выгодно», – рассказывает финансовый консультант Денис Гришин.
Эксперт говорит, что из-за уровня инфляции и необходимости вкладывать деньги на долгий срок – вклады и раньше не были сильно выгодным инструментом. А в 2023 году в России отменяются налоговые льготы для вкладчиков и теперь все доходы будут облагаться высокими налогами.
Денис Гришин рекомендует использовать вклады только как инструмент кратковременного сбережения средств.
НЕДВИЖИМОСТЬ
Доходность недвижимости – это миф, считает финансовый советник. В среднем доходность от этого вида инвестирования за вычетом рисков и расходов не превышает 5-7%. Более того, вложение в недвижимость не является доступным способом для среднего россиянина. Например, в Екатеринбурге однокомнатная квартира стоит в среднем 4-5 млн рублей и молодые специалисты могут купить ее разве что в ипотеку.
«Говорят, купи недвижимость, сдавай и будет тебе счастье. Ну хорошо, сдали вы квартиру, что с ней могут сделать арендаторы: сжечь, затопить, разгромить. И кто за это будет отвечать? Собственник. Я уж молчу о расходах на ремонты, замену окон и кранов, вызов сантехников и электриков, и т.д.», – объясняет финансовый специалист.
Таким образом если учитывать все расходы и выплату процентов по ипотеке, то доходность такого способа инвестирования оказывается минимальной, если не нулевой.
«Подумайте сами, что лучше: вложить 4 млн в квартиру и получать 15 тысяч в месяц или вложить 4 млн в акции и облигации, и через 15 лет они станут 45 млн, и это я даже не утрирую», – говорит консультант.
При этом Денис Гришин отметил, что ипотека, как способ улучшения собственных жилищных условий, а не как метод инвестирования, является очень эффективным инструментом.
ВЫСОКОРИСКОВАННЫЕ СПОСОБЫ
К высокорискованным способам инвестирования, которые не стоит использовать новичкам, Денис Гришин отнес фьючерсы, валютные пары и доверительное управление. Все эти методы являются, в определенной степени, спекуляцией и могут разорить неопытного инвестора.
«Это все не плохо и не хорошо. Есть люди кто это умеет делать, оценивая собственные риски. Но с подобными способами инвестирования нужно быть очень аккуратными», – подытоживает эксперт.
Финансовый консультант также отметил доступность современных методов инвестирования. Сегодня пользователь совершенно бесплатно может создать брокерский счет в любом из крупных банков России, а стоимость доли в крупнейших инвестиционных фондах начинается от 100 рублей.
«Разобраться самостоятельно можно. Прежде, чем я пошел куда-то учиться, я сам искал информацию в интернете и там ее достаточно много, было бы желание сесть и начать читать. Да, на курсах обучение пройдет быстрее и концентрирование, но войти в инвестирование можно и начав с бесплатных онлайн-уроков от крупнейших банков», – советует консультант по финансовой грамотности Денис Гришин.
Также Денис Гришин советует не боятся экономических кризисов и политических обстоятельств, ведь рынок цикличен и, по его словам, все равно рано или поздно нормализуется.
«Да, сегодня мы внизу, с этим никто не спорит. Инвестировать сложно, но так будет не всегда. Экономики всех стран взаимосвязаны и, несмотря ни на что, рынок нормализуется. Конечно, инвестировать станет интереснее, когда санкции закончатся, но и сейчас есть достаточно много возможностей», – говорит финансовый консультант.
Просмотров: 3526
Автор: Елизавета Шевелина
